第一章 风暴年代靠脑袋，成功创富比思路

我们去哪里创富？还是那句老话，财富不在口袋里，而在脑袋里。创造财富不一定需要“九层之台，起于累土”式的积累，创造财富的实力并不会看年龄、智商、教育背景和政治、财力基础，而是不断地更新观念才能进步。思路决定出路，思路决定财富。

像富人一样思考。

有钱人之所以成为有钱人，大多并非因为他们拥有超人的天赋，也不是依靠优裕的家庭条件或机遇的垂青，更不是所谓命运的安排，而是由于一个关键的人为因素——他们想的和平常人不一样！

为钱工作，俗！

穷人与富人有很多差别，其中一个差别就是，穷人让钱成了可怕的主人，而富人却让钱成了得力的奴才。

有一句古老的格言说，“工作的意义就是‘比破产强一点’”。然而，不幸的是，这句话确实适用于千百万人，因为学校没把财商看做是一种智慧，大部分人都“按他们的方式活着”，这些方式就是：干活挣钱，支付账单。例如，看到别人下海致富了，一些人边看边说：“我很满意我的位置。”另一些人说：“我对我的位置不满意，但是我现在不想改变或者移动。”他们固执地认为目前的职务可以给他们带来生活保障，下海有巨大风险，为自己工作不如为别人或政府工作安全。

还有另外一种可怕的管理理论这样说：“工人付出最高限度的努力工作以避免被解雇，而雇主提供最低限度的工资以防止工人辞职。”如果你看一看大部分公司的支付额度，你就会明白这一说法确实道出了某种程度的真实。

事实上，大部分工人从不越雷池一步，他们按照别人教他们的那样去做：得到一份稳定的工作。大部分工人为工资和短期福利而工作，但从长期来看，这样做却常常是灾难性的：在他们的心中，他们只是在为金钱而工作。持这种观念的人，即使才华横溢，最后也只能站在“世界上有才华的穷人”这个圈子中。

穷与富并没有绝对意义上的界线和衡量标准，两者之间没有不可逾越的鸿沟。你为金钱而工作，还是让金钱为你工作，这灵光闪现的一瞬间会彻底改变一个人的财富命运。

罗斯从美国商业海洋学院毕业了。他的妈妈十分高兴，因为加州标准石油公司录用他为它的运油船队工作。罗斯是一位三副，比起他的同班同学，他的工资不算很高，但作为他离开大学之后的第一份正式的工作，也还算不错。他的起始工资是一年42万美元，包括加班费。而且他一年只需工作7个月，余下的5个月是假期。如果他愿意的话，可不休那5个月的假期而去一家附属船舶运输公司工作，这样做能使年收入翻一番。

尽管有一个很好的职业前景等着他，但他还是在6个月后辞职离开了这家公司，加入海军陆战队去学习飞行。

对此他的妈妈非常伤心，和他进行了推心置腹的交流。妈妈非常吃惊，她不理解儿子为什么要辞去这样一份工作：收入高，福利待遇好，闲暇时间长，还有升迁的机会。她一晚上都在问他：“你为什么要放弃呢？”罗斯没法向她解释清楚，他的逻辑与妈妈的不一样，最大的问题就在于此。罗斯的逻辑和爸爸的逻辑是一致的，而妈妈的逻辑与爸爸的逻辑却从不相同。对于妈妈来说，稳定的工作就是一切；而对于爸爸来说，不断学习才是一切。“对许多知识你只需要知道一点就足够了。”这是爸爸对罗斯的鼓励。

半年后，罗斯在施乐公司找了一份工作，加盟施乐公司是有目的的，不过不是为了物质利益。他是一个腼腆的人，对他而言营销是世界上最令人害怕的课程，而施乐公司拥有在美国最好的营销培训项目。爸爸为他感到十分自豪，而妈妈则为他感到羞愧。作为知识分子，妈妈认为推销员低人一等。罗斯在施乐公司工作了4年，直到他不再为吃闭门羹而发憷。当他稳居销售业绩榜前五名时，他再次辞去了工作，放弃了又一份不错的职业和一家优秀的公司。

人不可能为金钱工作一辈子，为金钱而工作永远不可能让你真正富有。即使你现在有着不菲的收入，但你永远不知道这样的收入明天是否还会属于你。转变你的观念，学会让钱为你工作，这也是你向富有迈进的第一步。

所以，在寻找工作时要看看能从中学到什么，而不是只看能挣到多少。在选择某种特定的职业之前或者在陷入为生计而忙碌工作的“老鼠赛跑”之前，要仔细看看脚下的道路，弄清楚自己到底需要获得什么技能。不论你选择了什么工作，都不要忘记培养自己成为金钱的主人，让金钱为自己工作。

想创富，每天做个白日梦。

没有梦想的人，很难有瑰丽的人生。若想创富，就要“敢想敢做白日梦”。

在美国人罗伯特先生所著的《穷爸爸，富爸爸》一书中，穷爸爸聪明绝顶，拥有博士的光环。他曾经在短短两年时间里修完了四年制的大学本科学业，随后又在斯坦福大学、芝加哥大学和西北大学进一步深造，并且在这些学校都拿到了奖学金。穷爸爸在学业上相当成功，一辈子都很勤奋，也有着丰厚的收入，然而他终其一生都在个人财务的泥沼中挣扎，只留下一些待付的账单。

穷爸爸深信教育的力量。在很小的时候，他就对儿子罗伯特说：“在学校里要好好学习，考上好的大学，毕业才能拿高薪。”穷爸爸很喜欢通过大学教育，继而获得稳定的职业的人生程序。对他而言，劳动保护和职位补贴有时看来比职业本身更为重要。他经常说：“我辛辛苦苦为政府工作，我有权享受这些待遇。”一直以来，他都相信政府会关心、满足自己的要求。

在钱的问题上，穷爸爸习惯于顺其自然，因此他的理财能力越来越弱。穷爸爸认为富人应该缴纳更多的税去照顾那些比较不幸的人，而且他认为自己不富裕的原因是因为他有孩子。他禁止在饭桌上谈论钱和生意，说挣钱要小心，别去冒风险。

尽管这种思想的力量从不能被测量或评估，但当罗伯特还是小孩子的时候，就已经开始明确地关注自己的思想了，并注意到穷爸爸之所以穷，不在于他挣到的钱的多少，而在于他的思想和行动。一直到后来，罗伯特都这样认为，穷爸爸之所以穷，都是源于他的思想。

相反，富爸爸没有高学历，甚至连八年级都没能念完，但他的事业却非常成功，他成为夏威夷最富有的人之一，并在日后为教堂、慈善机构和家人留下了数千万美元的巨额遗产。

对于金钱和财富的理解，富爸爸认为贫困是万恶之本。他时常对儿子罗伯特说：“脑袋越用越灵活，脑袋越活，挣钱就越多。”在他看来，摆脱贫困的最好方法就是“用脑”。因此，当富爸爸遇到钱的问题时，他总是想办法去解决。这种结果类似于经常进行体育锻炼可以强身健体，经常运用大脑可以增加自己获得财富的机会。

在经济上，富爸爸完全信奉经济自立，他反对穷爸爸那种“理所应当”的心理，并且认为正是这种心理造就了一批虚弱的、经济上依赖他人的人。他提倡竞争，并不断地投资。他说：“税是惩勤奖懒。”他希望罗伯特努力学习之后，能发现并将有能力收购好公司。他一直是这样想的：他必须富的原因是有孩子。他在吃饭时鼓励谈论钱和生意，还要孩子学会风险管理。

富爸爸总是把自己说成一个富人，他拒绝某事时会这样说，“我是一个富人，而富人从来不这么做”，甚至当一次严重的挫折使他破产后，他仍然把自己当做富人。他会这样鼓励自己：“穷人和破产者之间的区别是：破产是暂时的，而贫穷是永久的。”他永远相信金钱是一种力量、一种思想，他鼓励罗伯特学习挣钱，去了解钱的运动规律，并让这种规律为自己所用，让钱为自己所用。

罗伯特9岁那年，最终决定听从富爸爸的话并向富爸爸学习挣钱。同时，罗伯特决定不听穷爸爸的，他认为，即使穷爸爸拥有各种耀眼的大学学位，但不去了解钱的运转规律，不能让钱为自己所用，也是没用的。罗伯特明白了，富爸爸之所以富，是因为拥有新的财富理念。

思路决定出路，观念决定行动。穷人之所以受穷，很多时候是因为他们不曾想过富有。穷人很少想到如何去赚钱和如何才能赚到钱，他们认为自己一辈子就该这样，不相信会有什么改变；而富人骨子里就深信自己生下来不是要做穷人，而是要做富人，他们有强烈的赚钱意识，他们会想尽一切办法使自己致富。

“你想成为什么，你便会成为什么。”这是法国存在主义哲学家萨特的一句名言，也是对许多人命运的注解。

超前的意识让这个冬天不太冷。

想在别人前面，走在别人前面，你就能比别人挣更多的钱。

“一步领先，步步领先；一步落后，步步落后”，意思是说，强者一旦第一步领先，便步步领先，处于优势积累的地位，呈现出滚雪球的放大效应。而弱者一步落后，往往会步步落后，难以追上优势者，在竞争中处于劣势地位。成功与不成功之间往往只差一步。生活的道理本来就是如此简单。不如此，就很难准确地看到和把握生活中大量一晃而过的不显眼的契机，以及由此带来的重大机遇；不如此，就会使我们跌落在随大流的人流大潮之中，从而给自己的发展带来很大的限制。因此，培养和树立超前意识、具备前瞻眼光，就显得极为重要。

要善于在每件事情上都以超前的眼光和意识去想一想、看一看，有没有什么潜在的契机可以抓，如果有，就要紧紧抓住，并让它最大限度地体现出实际成果。挣钱是天经地义的，为了挣更多的钱，我们必须培养超前意识，眼前的利益可以放在长远的目标上来看待。

在东莞，颖祺公司非常引人注目，在很多企业倒闭的时候，它却呈现出生产繁忙的景象：堆满院内走廊的货物，热闹的生产车间，让人很难感觉到当下外贸出口形势困难的压力。由于今年的生产量是去年的一倍多，所以公司把接待大厅也当成了一部分成品的仓库。

这家企业发财的秘密武器是电脑程序生产车间里的一排排最新引进的电脑织机。电脑织机可以大大提高生产力，一个员工可以使用8~10台，每台的产量按8个小时计算，是以前手工的横拉针织机的25倍，大大提高了生产效率，还降低了生产成本，一台针织机可以代替28个劳动力。

2007年年初，颖祺公司的领导层就明显感觉到了劳动力成本上升的压力，工人的工资不断上涨，但每个工人的生产效率没有提高多少，于是每件衣服的成本不断上升，而由于竞争激烈，出口的价格却在不断下降。能否降低用工成本，成了企业的一条生死线。因此，公司决定投入上亿元引进先进设备，致力于技术改造，提高生产效率。电脑织机还有一个好处，就是它能够提高产品的产量和款式（有些款式手工做不出来）。

因为电脑织机带来的产量及质量的双重保证，现在客商对颖祺公司比较有信心，认可度也不断提升。世界毛衣三巨头的前两位都伸出橄榄枝，主动找到颖祺公司要求建立客户关系。颖祺公司因此可以淘汰掉一些素质比较低、利润比较薄的产品客户，公司的客户层次也有了一个质的飞跃，公司的利润率已冲高到25%。

颖祺公司在创新路上更进一步，成立了产品研发设计室。公司开发自己的新产品，外商从中看到合适的一些款式，就交钱下订单。尝到了外贸领域高附加值产品的甜头后，颖祺公司也开始积极筹备国内市场的开发。颖祺公司开发的自主品牌“颖和祺”服饰，2007年11月已经获得广东省授予的名牌，这将是颖祺公司开发国内市场的主打产品……

远大的目光加上超前的行动，是颖祺公司取得辉煌业绩的重要原因。

中国有句古语：凡事预则立，不预则废，是说在做任何事时，事先是否有所准备和预见是成败的关键。许多人做事功亏一篑，就是因为对未来没有预见，头脑不清醒，意识不明确。

其实，预见未来的能力是可以通过实践探索慢慢培养的。要有明确的目标，但必须实事求是地对客观现状进行分析评估；计划要周密，模糊的计划只能让你在麻烦中越陷越深。

拜拜了，“美国老太太”的花钱方式。

勤俭节约、量入为出是中国人的传统美德。可对于一些日益富起来的中国人，这成了为人所不齿的“陋习”。幸运的是，持这种传统“陋习”的中国人还占有相当的比例，否则，今天的中国会比美国还惨。

想要过安稳的生活，最好能有收支平衡做保障。生活中的大多数人，都像是提着两个水桶走路的旅者，任何一个水桶倾斜了，都不是很好的事情，尤其是当那个倾斜较明显的桶上标示着“支出”两个字时。

我们都知道中国老太太和美国老太太买房的故事：中国老太太攒钱买房，节衣缩食地把房钱攒够了，老太太还没等住上新房就死了。而美国老太太是贷款买房，早早地就住上了新房，等死的时候贷款刚好还完。

以前，大家都用这样的故事来说服自己和别人——花明天的钱来圆今天的梦。今天，贷款买房、贷款装修、贷款买车，透支消费成了人们习以为常的事。银行更是鼓励这种行为，欢迎人们养成这种消费习惯。没几年时间，“花明天的钱圆今天的梦”这一理念已经深入人心了。

可是现在，美国人开始用中国老太太买房的故事来鞭策自己。原来，“美国老太太”在没来得及还完贷款时就赶上了次贷危机，这时“中国老太太”却可以没有负担地过着自己的小日子。

一场次贷危机引发的金融危机，在不到一年的时间使美国1200万家庭的资产成为负值。许多家庭在一年之前还是中产阶级家庭，如今已经资不抵债。在血的教训面前，美国人的消费习惯和心理发生了巨大变化。美国人居然捡起了被一些中国人不齿的传统：勤俭节约、量入为出，并开始攒钱了。

其实，“美国老太太”的故事本身就值得怀疑。为什么“美国老太太”就那么有信心，今后一定能还上贷款？为什么正好她死的时候贷款也还完了？如果“美国老太太”在死的时候贷款没还完怎么办？如果“美国老太太”在没死的时候还不上贷款了怎么办？

今天看来，“中国老太太”过度保守的想法是必要的。如果没有大量的不良贷款，美国不会出现次贷危机。如果美国像中国人一样保守，就不会制造出金融危机，既害了自己又殃及别人。总之，都是“美国老太太”惹的祸。

在金融危机席卷全球的今天，省钱就是一种创富。那么，如何省钱呢？不妨借鉴下面几招：

1 穷追不舍买便宜货：每次到超市购物，都要在购物架前来回逡巡，寻找要购买物品的最便宜价格，直到找到最低价才买东西。

2 每个月只购物一次。

3 购物一定要有计划：购物无计划等于给存款判死刑。

4 提前购买节日物品：每逢重大节日前，都要提前购买一些节日所需物品，并储备起来，以防节日时涨价。

5 巧妙利用购物优惠：许多商场、超市都会推出买二赠一、低价促销等购物优惠活动，此时，一定要经过反复比较，以最优惠的价格买下所需要的物品。

6 提前预算：如果你不提前做预算，就很可能从一个财政危机走入另一个财政危机。

7 永不花费超过信封内总金额80%的钱：每个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣服、汽油、付房租，等等，而且永远不花费超过信封内总金额80%的钱。

创富下海，钱袋离不开脑袋。

有些人的财富装在脑袋里，有些人的财富装在口袋里，财富装在脑袋里的人才是真正的富翁。财富的源头是智慧，有智慧的人，赤手空拳也可以创造财富。

抓住危机的尾巴摇一摇，你就富了。

无论你是一贫如洗，还是缺少渊博的知识，只要紧随时代脉搏，同样会富得让别人眼红心跳。

在《华尔街操盘高手》这本书中，作者问丹尼斯：“你在操作中，最重要的操作原则是什么？”丹尼斯简洁地回答道：“顺势而为。”丹尼斯是世界闻名的操盘手。他出身低微，却用1600美元，在10年的时间里赚了100亿，成绩甚至超过现在人们公认的“股神”巴菲特。

不仅仅是股市，只要你想发财致富，一切都要遵循“顺势而为”的原则。作为中国商帮之一的洞庭商帮的发展之路，就是最好的印证。

明万历年间，洞庭商帮初步形成。聪明的洞庭商人懂得审时度势，把握时机。他们没有与徽商、晋商在盐业和典当经营上争夺市场，而是扬长避短，稳中求胜，利用洞庭湖得天独厚的经商条件贩运起米粮和丝绸布匹。随着时代的发展，他们还不断更新观念，开拓经营新局面，向外部世界发展。尤其是鸦片战争后，在作为金融中心的上海，洞庭商人开辟了买办业、银行业、钱庄业等金融实体和丝绸、棉纱等实业。

在新的历史背景下，洞庭商帮从事着不同于以往的商业活动，由此产生了一批民族资本家，走上了由商业资本向工业资本发展的道路。

洞庭商人用他们的经验告诉我们：与时俱进，顺势而为，永远是致富的法宝。

既然要顺势而为，那么先要熟悉当前的“势”。如今，“一个炫耀财富的时代已经结束”，这是美国历史学家斯蒂夫·弗瑞瑟对2008年这场金融海啸的评语。当盛宴中断，狂欢的人群散去，我们看到的是什么呢？是华尔街用泡沫支撑起的奢侈消费的不可持续性。就在雷曼兄弟公司倒闭的几个月之前，该公司的一位高层主管以3250万美元的价格出售了自己的海滨豪宅。而在最先感觉到这场风暴的游艇市场上，那些一度很少有人愿意出让的、价格超过千万甚至上亿美元的豪华游艇也被富豪们抛出。有些人正是抓住了“金融风暴”的小尾巴，摇身一变，大把大把的钞票向他们飞去。

金融危机使人们把钱包捂得越来越紧。美元购买力急剧下降，美国人深有感触。1980年1美元就可以买到的商品，现在同等数量要花266美元才能买到，由此，美国人无奈地改变了他们的“致富”观念。现在，很多美国人涌向互联网，学习避免投资损失和节省日常开支的窍门。经调查，一些美国人开设的教授省钱小窍门的博客很受欢迎。“让你生活得更好”是美国的一个著名博客，博主曾公布了囤积优惠券、在打折时大量购买、用普通品牌而不用名牌、购买过季的衣服等窍门，引来大量跟帖。人们还在互联网上探讨如何节省汽油，如何买到打折商品等一些可以省钱的方法。

除了在互联网上寻求帮助外，一些专门教授省钱方法的“学习班”在美国也受到热捧。据路透社报道，芝加哥北郊的一家酒店里就举办了一场“编制更好的预算”的研讨，“教室”里一共涌进了180个人，来听“怎样在困难时期量入为出”。志愿者玛莉说她已经为“家庭预算研讨班”服务了10年，但从来没见过这么多的人来参加。

此外，金融危机由美国蔓延到欧洲，银行的处境也越来越令人担忧。在对银行缺乏信心的情况下，许多法国人选择购买保险柜或带锁的保险箱自己在家保管财物、珠宝。

同时，法国一些专卖店和商场内的保险柜成了热门货。由于担心银行前途未卜，不少人取消了原来在银行租用的保险箱，将贵重财物拿回家自己保管。他们纷纷购买类似旅店杂物箱大小的保险箱，还有些人不惜重金购买那些带密码或锁的金属保险柜。一位保险柜专卖店的经理称，现在每天的销售额都比前一天增加30%左右。来买保险箱的顾客涵盖了社会各阶层，而他们关注的保险箱和保险柜的档次有较大差异，从500欧元到2000欧元不等。

其实，危机的本身就蕴藏着良机。一个真正想成功致富的人，就应该认识到这种本质，顺应时代潮流，加以利用，在“危机”中轻松赚钱。

紧随时代脉搏，紧随着时代的发展来调整自己的方向，是创富者的生存法则。无论时代如何变迁，不变的是我们追随浪尖的节奏！

找个富人当楷模，做他正在做的事。

几乎找不出哪位杰出科学家不曾受过大师的指点，也没有哪位顶尖下棋高手能不靠教练指导而有辉煌成绩的。几乎每位成功的千万或者亿万富翁，背后都至少有一位导师。

为什么阿里巴巴的马云能以月薪45元的报酬跻身亿万富豪的行列？

为什么江南春能在负债160元的情况下缔造出分众传媒的真实神话？

为什么陈天桥能在5年的时间内将50万变成150亿？

为什么年仅23岁的彭海涛——一个走在大街上就会立马被湮没的“土孩子”，却已经积累起很多人一辈子都无法企及的财富？

为什么……

为什么我们依然一贫如洗？

在当今这样一个自由竞争、开放的市场经济年代，财富给予每个人的机会都是均等的，人人都可以成为富翁，没有谁注定就该当穷光蛋。可是在这样一个大好的年代，有些人一如既往地在穷人的围墙内苦苦寻觅，找不到出口，看不清前进的方向。

在这个世界上，许多人都梦想着有朝一日成为富翁，但是，为什么现实生活中真正富有的人少得可怜，穷人却多得数不胜数呢？原因就在于他们选错了道路，做了太多的无用功。

通往财富，有两条路可以走：第一条路是自己埋头苦干，自己学习、总结、实践，再总结、再实践。第二条路是向已经成功的富人学习，复制他们已经验证成功的赢利模式。

聪明的人大都会选择第二条路，因为尽管第一条路节省了向富有者学习的费用，但走弯路的时间与花费都是成倍的。第二各路减少了自己不太熟悉的时候所走的弯路、耗费的时间等，这些向失败交的“学费”都是不可控制和预算的。但是向富有者学习的费用是可以控制的，富有与否不只是要看是否达到了自己获利的目标，还有看花费的时间的多少。

因此，要想成为富人，我们就必须谨记亿万富翁保罗·盖蒂的一句话：致富其实很简单，找一个富人当楷模，做他正在做的事。

“股神”巴菲特是全球富人的代表，他创造了投资界的神话。然而，即使是巴菲特，在他还没有确定自己的投资风格和交易体系的时候，他的投资经历和所有尚未成功的投资者一样。巴菲特同样会作技术分析、打听内幕消息，整天泡在费城交易所看走势图表和找小道消息，他不是一开始就会购买翻10多倍的可口可乐股票。但是，如果巴菲特一直只是靠技术分析、打听内幕消息进行投资，或许他现在还只是一名和大家一样的小散户或者已经破产了。幸好巴菲特没有停下学习的脚步，他申请到跟随价值投资大师格雷厄姆学习的机会，1957年又亲自向知名投资专家费雪登门求教，在好友芒格的协助下，融合格雷厄姆和费雪两者投资体系的特长，开始形成了自己的“价值投资”的投资体系，在实战中不断摸索，最终获得了骄人的成就。

如果一个人仅仅依赖于自己的知识、自己的经验、自己的资金、自己的资源，那么，这种致富道路将是漫长而缓慢的，通常造成的结果是自己的资源被耗尽，也会丧失掉继续前进的信心。因此，我们何不像巴菲特一样寻求一种更省力、更易成功的方法，找个富人当楷模？

当然，我们提出找一个富人做榜样，做他正在做的事，并不是说我们完全照搬他的模式，而是说要学习他的经验，让他给我们指明方向。“世界上没有最好的，只有适合自己的才是最好的。”这是所有富人的共识，只有认识到这点，才能在学习中提高自己，充分发挥自己的创富潜能。

不敢相信，她把“丑”生意做火了。

连丑陋的苍蝇都可以变成金子，这个世界还有什么不能拿来赚钱？

生活中，许多人用体力赚钱，不少人用技术赚钱，很少人用知识赚钱，极少人用智慧赚钱。在财富时代，只要我们开动脑筋，多想一些金点子，就可以成为财富的主人。

“点子”是一种在没有说破时令人难以想出的好主意，在不点破之前就是冥思苦想也想不出来，一旦道破又觉得非常简单的一个好创意。一个金点子、一个新创意、一个妙招数，就是挣钱的好绝招，往往能改变人生，使你发现致富的金矿，由穷人变为富翁。事实证明：一个好“点子”，就是一条致富路。

人人讨厌的苍蝇，在浙江奉化市的一位女孩眼中，却如美丽的“天使”。她天天“与蝇共舞”，不仅养起了苍蝇，还养出了名堂，淘到了“金子”。

这个女孩叫汪日露，汪日露的父亲从事水产品养殖已经数十年，鱼、虾、蟹的发病是养殖户的不定时炸弹。汪父说，为提高产量，就得给鱼、虾增加蛋白质，偶尔他也会喂些黄鳝、鸡蛋等，但成本太高。在饲养中，他发现把蝇蛆喂给鱼虾或者鸡鸭吃，动物会纷纷抢食，说明蝇蛆很对这些动物的胃口。

能不能工厂化养蛆呢？一直苦于没有良方的父女俩，在2000年12月的某一天，偶然间在报纸上看到一则豆腐块大小的报道，说南开大学的杜荣蹇教授已发明了人工养蛆的技术。父女俩看到消息后如获至宝：蝇蛆既含高蛋白，能够提高产量，又有自然抗生素抵御病害，真是一举两得。

第二天，父女俩就联系上南开的杜荣蹇教授，经过诚恳的谈判，杜教授考察后同意把技术传授给汪日露。

2001年5月，汪日露和父亲投入全部的积蓄，办起了家蝇养殖场。两个月后，工厂化养殖家蝇试验成功，蝇蛆的日产达到了200公斤，比原计划提高了50%。

养蛆初具规模后，他们投入资金60万元，购买了1500只仙居小鸡，用蝇蛆养鸡。109天后，他们养的鸡开始陆续产蛋，与常规养殖相比，产蛋期提前30天，产蛋率高出10%。

为创名牌，汪日露给鸡起名为“辰凤牌生物鸡”，给鸡蛋取名为“宠龙牌生物鸡蛋”。经农业部食品监督测试中心检验，此生物鸡蛋品质一流。在宁波市第二届名特优农副产品展销会上，生物鸡蛋被抢购一空。第一年下来，养蛋鸡就为汪日露赢利二三十万元。她的“蝇蛆饲养生物鸡蛋”技术已经向国家专利局申请到了专利，生物鸡蛋供不应求。

连丑陋的苍蝇都可以变成金子，那么这个世界上还有什么是不能赚钱的？

有许多人想干一番大事业，但总是强调没有资金或其他必备的条件。实际上，只要思路开阔，能够想出别人想不到的主意，世间万物均可赚钱。对于人人见惯的空气，一位日本商人将田野、山谷和草地的清新空气，用现代技术储制成“空气罐头”，然后向久居闹市、饱受空气污染的市民出售。购买者打开空气罐头，靠近鼻孔，顿时香气扑鼻，沁人肺腑，商人因此获得了高额利润。对于水声，美国商人费涅克周游世界，用立体声录音机录下了千百条小溪流、小瀑布和小河的“潺潺水声”，然后高价出售。还有人销售月亮上的土地、星星的命名权等。不要以为好的点子只存在于这些人身上，其实，我们人人都是多面手。有人比较过，一个家庭主妇想出好点子的机会，要比一个中等公司的经理要多得多，因此，不要以“外行”来扼杀能为我们带来财富的新点子。

用开阔的思路在万物中寻找商机，你会发现：赚钱其实真的很简单。

想赚钱就要抢占思路的制高点。

做生意没有一定标准，但大多数成功者遵循“人无我有，人有我全，人全我优，人优我廉”这一原则。选择大于努力，眼光决定成败。

资源不在多少，摆出“同花顺”才是赢家。

资源就像一副纸牌，牌多未必能赢。聪明人善于寻找牌中合适的资源和机会将其整合起来，组成同花顺、清一色等好牌。所以说，会“摆牌”才能成为赢家。

经商要灵活，不能过于死板。即使没有自己生产的成品，身边也有很多资源可供你整合。在商场上，始终谨记一条原则：现有的一切资源，一定要充分、充分、再充分地利用。这个资源，包括你所拥有的或可借助的一切有形和无形的资产。有效地整合这些资源，会让你的组合催生奇迹。

有一个广为流传的故事：

在一次盛大的国际宴会上，中国人、俄国人、法国人、德国人、意大利人争相夸耀自己的民族文化传统，只有美国人沉默不语。为了使自己的表述更加形象、更具说服力，他们纷纷拿出了具有民族特色、能够体现民族悠久历史的文物——酒——来碰杯相敬。

中国人拿出古色古香的茅台，打开瓶盖，香气袭人，众人为之称道。俄国人拿出伏特加，法国人拿出大香槟，意大利人拿出葡萄酒，德国人拿出威士忌。轮到美国人时，只见他把各种酒兑在一起，随之举杯相敬，说：“这叫鸡尾酒，它体现了美国国家的精神——组合就是创造。”

这则意味深远的故事告诉我们，在竞争中角逐，你大可将现有的各种资源拿来为自己所用，将它们有效整合，然后静观奇迹的产生，在竞争中轻松取胜。

这种由资源整合所产生的奇迹随处可见：轮子与舟楫整合，产生了轮船；轮子与轿子整合，产生了轿车；车船和翅膀整合，产生了飞机；而上述的一切组合起来，恐怕就是“阿波罗”了。它们都只是将现有的资源进行了小小的整合，却产生了如此大的奇迹。

富人们都懂得如何利用现有的一切资源为自己所用。我们要想跨越贫穷，跻身富人之列，也需要从身边的资源出发，将它们有效整合。当你真正开始尝试这样去做时，你就会发现，由组合所产生的奇迹，你也可以拥有。

那么，我们可以整合的资源有哪些？

1.整合自身资源

（1）根据自己的性格和心理素质选择相应的创富方式

①稳重的人投资国债。这种人有坚定的目标，讨厌那种变化无常的生活，不愿冒风险，比较适合购买利息较高，但风险极小的国债。

②百折不挠的人搞期货。这类人不满足于小钱小富，决心在金融大潮中抓住机遇，即使失败了也不灰心。他们善于放长线、闯大浪，不达目的不罢休。

③脚踏实地的人投资房地产。他们干劲十足，认为自己的未来必须靠自己艰苦奋斗去创造。他们知道，房地产是长期的，同时也是最赚钱的投资。

④审美能力强的人投资收藏。这类人对时髦的事物不感兴趣，反而对那些稀有而珍贵的东西爱不释手。

⑤爱冒风险的人投资股票。这种人喜欢刺激，把冒风险看成是浪漫生活中的一个重要内容。他们一经决定，就会义无反顾地参与炒股活动，甚至终生不渝。

（2）根据自己不同的知识结构和职业类型来选择适合自己的创富方式

有的人在房地产市场中如鱼得水，但做股票却处处碰壁；有的人爱好集邮，但投资房地产却很不顺手。如果受过良好的高等教育，又从事比较专业的工作，你大可抓住网络时代的脉搏，在知识经济时代利用你的专才，运用网络工具进行理财。如果你是从事专门艺术的人才，可以充分发挥你的专长，在书画艺术投资领域一展身手，但这是一般外行人难以介入的。

2.整合他人资源

（1）他人的经验

如果每一件事都需要自己学习，那么可能你一辈子也学不完，所以我们应学会利用别人的经验为自己服务。

（2）他人的时间

大多数人都会以相对便宜的价格出售自己的时间、才能、关系资源和技能，而富人们却懂得如何才能更好地利用好才华出众的人士来为自己节省时间。

（3）他人的主意

当马克希望成为一个职业演说家的时候，他参加了1974年的美国全国演说家协会会议。在一次听了协会的联合创始人卡弗特·罗伯特讲述如何创作多作者图书后，马克就在一个月内运用了这个思路。他与基思·德格林一起创作了《站起来，说出来，战胜对手》。他们聘用了14位联合经销商，每人投资2000美元获得1000册书。这是马克的第一次零现金投资。他利用了别人的主意，当年自己就赚取了20万美元。

因此，真正的富人懂得从别人的主意中寻找创富点。

人无我有，蓝海就是利润区

如果你什么产品都想做，就意味着你与很多个世界冠军在对打；对抗一个犹恐不胜，何况是对抗多个专业化对手？

20世纪80年代以来，“红海战略”成为商业的主流。“红海”代表已知的市场空间，在红海中，每个产业的界限已经被划定并为人们所接受，竞争规则也已为人们所知，企业试图在这样一个环境中击败对手，夺取更大的市场份额。但随着市场空间越来越拥挤，利润和增长的前途也就越来越暗淡，最后产品成了货品。

2005年，哈佛商学院出版社出版了W·钱·金（韩国）和勒尼·莫博涅（美国）合著的《蓝海战略》。很快，这本书就席卷全球，成为出版商、民众、企业和学者们竞相讨论和追逐的对象。与红海相对，蓝海代表着待开发的市场空间，代表着创造新需求，代表着高利润增长的机会，也就是说，蓝海是未知的市场空间。

当前竞争日趋白热化，许多公司都在削价竞争，形成一片“血腥”的红海。在这种情况下，如果想在竞争中求胜，唯一的办法就是不能只顾着打败对手，而要在红海当中拓展现有产业的边界，开发出还没有被开发的蓝海，形成没有人竞争的全新市场，这才是最有效的策略。

二战结束后，美日的航线主要被美国航空公司控制，对于日航来说，要想发展自己的业务，非常艰难。为了改变生意惨淡的状况，日航高薪聘请美国飞行员，购置一流的飞机，严保飞行安全和设施的先进，但由于竞争对手也采取了同样的措施，所以日航在竞争中仍处于劣势。如何改变这种现状呢？日航决定以改善服务为突破口：世界各大航空公司的服务都大同小异，如精美的食物、和颜悦色的空姐、彬彬有礼的服务……如果日航能够在飞机上展现日本的传统文化，不就能吸引好奇的西方乘客了吗？于是，日航经过精心设计，让空姐身穿各种款式的和服，在飞机上向顾客展示日本的茶道；在送餐时以日本女性特有的温柔指导顾客怎样用筷子；为顾客服务时以日式鞠躬表示礼貌……这种种充满了浓郁日本风情的服务方式，果然引起了西方游客对日本文化的浓厚兴趣，一些原本没有打算去日本旅游的西方人，也纷纷乘坐日航的班机前往日本观光。日航通过改善服务，不与竞争对手拼硬件，从而赢得了市场。

日航和其他航空公司相比，既没有硬件上的优势，也没有资金上的长处，它是如何在竞争中获胜的呢？显然，它没有和竞争对手进行正面竞争，而是挖掘自身的优势，把握自身的长处，以改善服务为突破口，从而改变了自己在竞争中的弱势局面。日航这种主动开拓市场，绕开竞争者的企业经营思维就是蓝海思维。

可见，企业要开拓蓝海商机，就要绕开竞争者，避实就虚，重新发现市场，重新界定市场。这一点同样适用于个人。

1987年，正值改革开放后下海创业的高潮，浙江沿海地区的各种小企业如雨后春笋般冒了出来。那一年，42岁的宗庆后贷款14万元，在杭州上城区成立了一家只有3个人和50平方米经营场地的校办企业。当时中国已有3000多家保健品企业，市场上存在38种营养液，三株、太阳神口服液已经风靡全国，竞争形势相当严峻。但由于保健品行业的利润很高，宗庆后决心生产第39种营养液：娃哈哈儿童营养液。独生子女的大量出现和生活条件的明显改善使中国人愿意为孩子花钱。看准了这一点后，宗庆后押上全部家当，将“喝了娃哈哈，吃饭就是香”这条广告打得家喻户晓，迅速抢占了空白的儿童口服液市场。儿童营养液的热销为“娃哈哈”掘来了第一桶金。

曾有人采访比尔·盖茨，问他为什么能成为世界首富。比尔·盖茨说：“我之所以能成为世界首富，有三大秘诀，第一个就是我善于在别人看不到的地方赚钱。”

眼光独到，发现市场空白，在别人看不到的地方赚钱，是经商者财富永不干涸的源泉，也是经商者必备的能力之一。

世间万事万物，只要能满足人类的需要，其间便蕴涵着无限商机，就看我们能否用心去发现。

哪里有需求，哪里就能赚钱

一切财富均隐含于需求当中。只要在需求的失衡中发现了商机，就有可能找到你的致富之门。

常言道“哪里有需求，哪里就有商机”，一切商机皆蕴藏于需求之中。

对于一般女孩来说，逛商场是她们的一种享受，但是，对于囡囡，因为身材太胖的缘故，逛商场却成了一种痛苦的经历。看着那么多漂亮的衣服穿在别人身上婀娜多姿，而自己却怎么也套不上，真是一件难堪的事情。更为恼火的是，她逛遍了整个商场，压根就找不到自己能穿的衣服。最令她气愤的是，每当她进入一家时尚服装店的时候，总会引来周围一大批人奇怪的目光，好像这家服装店不是她可以过来逛的，这让囡囡很尴尬，自尊心受到很大的伤害。

有一天，当再一次在逛街时遭受“伤害”的时候，囡囡突发奇想，如果能开一家专门给胖人逛的商店，不但有她们合适的衣服，还能让她们在里面找回逛商场的快感，找回她们的自尊，一定会受到极大的欢迎。

说干就干，囡囡租下一家铺面，购买了适合胖女孩穿的衣服，就开张了。事实正如囡囡所料，由于她的小店迎合了胖女孩这个特殊群体的特殊需求，生意出奇的好。

一个胖女孩走进一家胖女孩衣服专卖店的感觉和走进一家普通店是不同的；同样，一个盲人走上盲道的感觉和走在普通马路上是不同的，他的心中肯定会充满对社会关怀的感激；一个左撇子见到或听说有专门为他提供各种生活用品的商店，一定会慕名而去，同时也会热心地把它介绍给每一个有同样特殊需求的人。这种商店吸引顾客的，不仅是它们有价的商品，更因为它们有无价的人文关怀。

生活中每一个群体，相对于别的群体来说都是特殊的群体，都有一些特殊的需要。如果能“用特殊产品去满足特殊的需要”，将眼光或追逐财富的落点放在特殊需求上，为特殊人群提供特殊服务，必定会成为你一个赚钱的思路。

创富取决于需求，“关注顾客做生意”是一个不错的赚钱方法。

现代生活节奏越来越快，快节奏的生活方式必然会产生新的市场需求。聪明的生意人能看到这一点，做起各种各样适应人们快节奏生活需求的生意。比如，在吃的方面，方便食品和各种快餐应运而生，而且市场仍在不断扩大。中国人口众多，随着人们生活水平的提高和生活节奏的加快，必然要求快餐食品品种更多、数量更大、服务质量更好，这方面的市场拓展还具有很大潜力。在穿的方面，由于生活节奏的加快，人们偏爱随意、自然、舒适、简洁的服装，除非出席正式、重要的场合，人们已较少穿着一本正经的西服，而休闲服装市场的这一块大蛋糕也正在被众多服装制造商抢占。出行方面，拥有私家车对先富起来的人来说已成为现实，出租车已由城市向乡村发展，围绕着交通和汽车用品市场拓展生意，前景也十分广阔。通讯业迅速崛起，各类通讯工具不断更新，这方面的商品及服务需求也会不断增加，为眼光独到的人们提供了巨大商机。另外，还可以开拓一些为快节奏生活服务的项目，如家务钟点工、维修工、物业管理、快递、送货服务、上门收垃圾、电话订货购物、为老年人预约上门理发、看病治疗等。

平凡的生活中蕴涵着无穷无尽的商机，渴望成为富人的你应该善用独特的“注意力”去发现，发现供求之间的流向，把握供求之间的机遇，这样也就把握了财富的脉搏。

如何打好理财投资仗，应对未来危机

由美国次贷危机引发的金融风暴迅速席卷全球，一夜之间让很多人都成了穷光蛋。金融危机还将持续，那么我们如何理财才能保住老本儿，甚至在老本儿的基础上赚钱呢？其中的学问还真不少。

在“金融危机”里，我们尽情淘宝

生活中，并不是每个花钱的人都“会花钱”。尤其在金融风暴来袭的日子里，“花最少的钱，获得更多的享受”，这正是“会花钱”的人的过人之处。

会消费就等于投资。乍一听，这个论调似乎有悖于中国传统的消费观念。在中国人的传统理念里，人们总是将能赚会花与吃喝玩乐联系在一起，所以不少中国人在挣了一些钱之后，为了省钱，总喜欢深藏不露。更有甚者终其一生，花费甚少，身后留下一笔巨款，让人大吃一惊。

英国著名文学家罗斯金说：“通常人们认为，消费这两个字的含义应该是‘奢侈的花费’，其实不对，消费应该解释为‘有效的投资’。也就是说，我们应该怎样去购置必要的家具，怎样把钱花在最恰当的用途上，怎样安排在衣、食、住、行，以及教育和娱乐等方面的花费。”

只要把钱花出去，然后换回某样东西，你就已经进行了一次投资。不要小看这一小小的交换，它代表着你的投资理念。

比如买衣服，有些人把金钱过于分散，买回来的都是些只能穿一季的衣服，每件衣服的平均使用率很低，而且这些衣服从买回来的那天起就飞速贬值。其实这是一个非常错误的消费行为，为何不选择虽贵但质量上乘的衣服呢？价钱虽然贵一两倍，但每件衣服的寿命却最少长达四五年，而且由于较贵的衣服一般都设计得很漂亮，颇为时尚，所以不容易被淘汰，这样算下来，平均每次穿着的费用比穿廉价货便宜，更减少了每年处理过时衣物的烦恼。

现在人们生活水平提高了，一两百元的消费对一般人来说，是不用多考虑的小数目。花一两百元便可以满足占有欲，无疑是很大的乐趣，但问题是，很多东西如装饰摆设和玩偶等，其实是多余的，有些被安置在窗台、角落蒙尘，或放在杂物架的角落里闲置。如果要点缀厅堂，不如买件起眼、有艺术价值的装饰品，虽略为昂贵，但只需计算一下，以往花在各种装饰品上的冤枉钱，就会觉得它便宜多了。此外，如果买的是一件可以欣赏几十年的艺术品，就可以给客人留下深刻的印象，而且随着时间的流逝，说不定还有升值的可能。消费，不仅要注重食物，更要看重其潜在价值。

此外，根据形势变化，花最少的钱买更好、更多的东西也是一种投资。

2008年，北欧小国冰岛陷入困境。在短短的两周时间里，冰岛最大的三家银行相继宣布破产，冰岛股市出现暴跌，货币克朗大幅贬值，然而这却让冰岛意外地成为购物天堂。

还在两年前，冰岛堪称世界上“物价最高的国家”。当时克朗与人民币的汇率大约为8比1，街头便利店买一杯可乐、一个汉堡，价格差不多就要200元人民币；而目前冰岛克朗与人民币的汇率接近15比1，比两年前贬值将近1倍，很多货品堪称“全球最低价”。

由于冰岛克朗不断贬值，近日到冰岛购物的外国人更多了。不仅是外国游客，包括冰岛人也觉得这里是“购物天堂”，例如在机场免税店购买国际大品牌的化妆品等，价格只相当于欧洲其他国家同样产品的60%，一些平时无人问津的奢侈品，最近竟然到了脱销的程度。

受金融危机影响，美国、欧洲等地的消费能力大大下降，除了日常用品外，以前越贵、越奢侈的东西现在的折扣就越低。以前旅行团在美国购物需要1000美元的物品，现在只需300~400美元，个别的甚至100~200美元就能买到。

现在，国内商场卖8000元的LV皮包，国外价格在900美元左右，换成人民币，也就6000元左右。以前在澳洲购买5000元人民币的皮包，如今3500元左右就可以拿下。在金融危机之际，到欧洲购物更是如同商场打折般让人惊喜。由于欧元、澳元兑换人民币的汇率大幅下挫，相对于以往，同样多的人民币可以购买更多的商品。“买得越多，赚得越多”成为一些人到国外大宗购买名牌的理由。

现在金融危机还在蔓延，虽然它给我们带来不少的负面影响，但不可否认，在金融危机里，我们可以淘到很多宝贝。

消费是一门学问，有的人花了1元却挣了1000元，有的人花掉1000元却一文不赚，更有甚者，全部赔光。所以，在这个充满机遇的时代中，花多少钱已不是关键，关键是你花了钱后能赚多少。

风暴来袭，白领们打响资产保卫战

股票和楼市的飙升曾把一些拥有财富梦想的白领送上“百万富翁”的宝座，但受金融危机影响，股票和楼市又将其百万身家无情销蚀。他们是怎么想的？他们会如何保卫自己的身家？

2008年，在美国次贷危机之下，全球金融市场暴发“海啸”，国际投资者和消费者惊慌失措，金融危机风雨欲来——源自华尔街的“金融海啸”席卷全球，这场由美国次贷危机引发的全球性金融危机，被国际货币基金组织评价为“自20世纪30年代以来世界最严重的一场金融危机”。陷于次贷危机核心区域的美国及欧洲经济影响深重，这场危机也给对外开放度日益扩大、与世界经济联系越来越密切的中国带来了一些不利的影响。那么，全球金融危机离中国百姓生活有多远？中国百姓的生产、生活正在或可能受到什么样的影响？在一项“你认为全球金融危机对你的生活有什么影响”的调查中，许多市民脱口而出：“股票套住了！”“基金赔了！”

“金融风暴”一词让我们感受到丝丝寒意。作为饮食男女、白领一族，又该如何在这场金融风暴中规避风险，确保自己得来不易的财富不缩水呢？

王小姐五年前孤身闯荡北京，凭借自己良好的英语功底，在一家英国金融网站的驻京机构找到了一份满意的工作。刚进公司就是5000多元起薪，这让王小姐成为同学中较早过上高品质稳定生活的“幸运儿”。

三年前，王小姐在北京花50多万元购买了一个不足70平方米的小房子，因为还贷压力不大，她选择了10年期的房贷，彻底结束自己在北京的“漂泊”。“股票被套得牢牢的，损失惨重，金融危机到来，央行一个月内已经连续降息两次了，看来我的理财方案也该转向了。”对理财很关心也很敏感的王小姐对于自己未来的理财方向，接受了多位专家给她提供的建议：增加债券的资产配比，因为股债的跷跷板效应越来越明显，在股市不断创下本轮调整新低的时候，上证国债和企债指数却连日高收，不断刷新历史高点。“看来在金融风暴冲击下，债市才是避风港，投资股市风险有点大，所以最近我准备转向，准备拿出40%的个人资产投资债券市场！”王小姐准备看准时机，再拿出点闲钱，到债券市场试试“身手”。

在理财意识深入人心的今天，投资者也要像王小姐一样懂得顺势而为，多学习一些震荡时期的理财法则，才能无往而不胜。那么，在金融风暴来袭时，怎样创富最合理呢？

1 储备黄金

黄金是一种规避风险的有效工具。2008年，美国的金融风暴在持续3周之后暂告一个段落。受金融风暴的影响，包括实物商品、外汇、证券等在内的市场都产生了大幅的波动，唯有贵金属市场中的黄金价格逆势走强，从9月下旬到十一就上涨了20%多，“黄金有效规避风险的特性显露无遗”。

此外，纸黄金、实物黄金和黄金期货又有着不同的优缺点。

纸黄金交易便捷，无须做黄金实物的提取和交收，收益率和风险都相对较低，但是不具备保值的作用。适合于资金少、风险承受能力相对较弱的人。

实物黄金操作简单，长线保值功能强，短线投资损耗大，收益和风险基本相当于纸黄金，唯一不同的是具有保值的作用。适合有闲钱，又不太懂专业理财知识的普通市民，可以作为长期保值所用。

黄金期货实行保证金交易并实行双向交收，即在下跌时也可以通过做空获利，但是风险最高。适合于兼具实力与专业知识的投资者参与。

2 债券型基金形势看好

“金融海啸”下，做好风险管控是第一要务，对于在此前提下如何寻求投资的最大收益化，专家建议，债券型基金是一种不错的选择。他们认为，对于追求资产保值及小幅增值的投资者而言，当前的债券型基金基本能满足投资需求。在全球金融风暴未平的情况下，股民要意识到现在是熊市而不是牛市，市场的危机还没有解除，而且本次危机可以说是史无前例的，投资策略目前应当还是防御为上。从资产配置来说，应该多配现金、债券，少配股票。由于债券投资比股票投资更专业，普通投资者最好选择债券基金、货币基金、保本基金。

3 可关注农业和银行题材的股票

近日，“再也不碰了”已成为很多股民的共同心声，也正是这股恐慌的情绪消解掉了一系列利好政策应该发挥出的作用。但是也有专业人士指出，当股市恐慌情绪蔓延的时候，也就是机会来临的时候。正如巴菲特所言：在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪！无疑，选择此时进场绝对是勇敢者的游戏。

在题材方面，可以关注农业股和银行股。就农业股而言，一方面近年政府推出了一系列针对农业的扶持政策，可以预见农业将迎来一个稳妥而持续的发展时期；另一方面，农业股属于一直没有大涨过的题材，潜力比较大，因此可以中长期介入。就银行股而言，一方面，世界上银行类企业是受此次风暴冲击较大的，相较世界各国的银行而言，我国银行所受影响最小，损失也最少，这反映出国内金融系的防火墙做得比较好；另一方面，银行股已经有一定程度的下跌，风险已经释放了一部分。

目前，专家不敢轻言股市是否已经探底，但投资的机会确实已经来临。需要注意的是，在操作时要谨慎选择题材，同时不要过分恋战，“赚钱就出”。

4 传统理财因人而异

金融风暴影响到经济增长，对此，国家几次下调了利息。那么，进入降息周期，一些传统理财方式如何更新呢？专家建议，如果有银行存款，降息周期下长期存款更划算。与加息后的转存不同，降低存款利息后储户不必着急，保持已有存款不动就可以了。理财专家表示，此次利率下调幅度有限，加上储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税，对储户来说未来的存款收益变化并不大。降息周期下尽量进行长期储蓄，以避免短期存款到期时利率已再次下调。

跑不赢存款，我们就去“抢银行”

穷人宁愿让钱在银行里睡觉，也不愿意轻易动用一分钱；富人则希望将死钱变成活钱，而非把钱当做古董一样收藏。

每一个人最后能拥有多少财富，难以事先预测，唯一能确定的是，若将钱存在银行里而想致富，难如登天。试问：你是否听说过有单靠银行存款而致富的人？将所有积蓄都存在银行的人，到了年老时不但无法致富，常常连财务自主的水平都无法达到，这种例子时有所闻。

一个人的财富，必须完全靠自己聚沙成塔、积少成多，一点一滴地累积下来。试想一个人一年存下50万元，需要多少年才能成为亿万富翁？答案是200年！

一个人一年储蓄50万元很难，一个人要活200年就更难了！因此，假如尽心尽力地开源节流，却将钱全部存在银行里，我们可以预见，这个人这辈子都别想成为有钱人。一个家族的理财观念如果一直维持“勤俭持家，然后将钱存在银行里”的理财方式，这个家族至少要200年，大约是7代之后才有机会致富；反之，若是你理财得当，40年便可致富。

由此可以得出一个结论：把钱存在银行里是无法致富的。在当今的市场经济条件下，我们不能仍然保持过去那些陈旧的理财观念，我们不能把钱全放在银行，应该把钱拿出来做其他方面的投资，让金钱流动起来。

据《犹太人五千年智慧》记载，在古代的巴比伦城里，有一位名叫亚凯德的犹太富翁，因为拥有很多金钱而闻名遐迩。使他成为一位知名之士的另一原因，就是他慷慨好施。他对慈善捐款毫不吝啬，他对家人宽大为怀，他自己用钱也很大度，可是，他每年的收入却大大超过支出。

有一些童年时代的老朋友们常来看他，他们说：“亚凯德，你比我们幸运多啦。我们大伙勉强糊口的时候，你已成为巴比伦全城的第一富翁，你能穿着最精致的服装，你能享用最珍贵的食物。如果我们能让家人穿着可以见人的衣服、吃着可口的食品，我们就心满意足了。”

“然而，幼年时代的我们，大家都是平等的，我们都向同一老师求学，我们玩相同的游戏，那时无论在读书方面或在游戏方面，你都和我们一样，毫无才华出众之处。幼年时代过去以后，你还和我们一样，大家都是同等的诚实公民。然而现在，你成了亿万富翁，我们却终日不得不为了家人的温饱而四处奔走。”

“根据我们的观察，你做工并不比我们辛苦，你做工的忠实程度也并未超过我们。那么，为什么多变的命运之神偏偏让你享尽一切荣华富贵，却不给我们丝毫的福气呢？”

亚凯德于是规劝他们：“童年以后，你们之所以没有过上优裕的生活，是因为你们要么没有学到发财原则，要么没有实践发财原则。你们忘记了：财富好像一棵大树，它是从一粒小小的种子发育而成的。金钱就是种子，你越勤奋栽培，它就长得越快。”

亚凯德同时也告诉我们一个被人们遗忘的法则：投资致富。我们每个人都想创富，但是很多人并不懂得创富的方法，不懂得用最少的钱去进行投资，把投资当成是一粒埋在财富土壤里的种子，让它成长为巨大的财富。

钱是可以生钱的，你只有懂得了金钱的马太效应，大胆地使用你的金钱去投资，才能成为一个真正富有的人。

把钱存入银行是一种因循守旧的做法，多数人认为钱存在银行里能赚取利息。事实上，把钱存进银行并非最好的选择，虽然这样能带来“安全感”，但是物价上涨的水平完全可以抵消你从银行得到的利息收入，你的钱也有可能被别人借走作为资本去挣钱了，所以银行本身也有风险，它并没有想象中那么安全。

与其将钱存在银行，等待它“生锈”，不如我们去“抢银行”，把钱用于投资，钱滚钱，帮我们创造更多的财富。

不像压宝一样去投资

任何投资都会有风险，只赚不赔的买卖永远不存在。守住自己的钱袋，不冲动，不盲目，不贪婪，不把所有钱压在一个“宝”上，就能躲开投资的陷阱。

投资是致富的一种重要方法。美国人查理斯调查了美国170位百万富翁，发现他们的共同特点是很早就强迫自己将收入的1/4左右用于投资。越早开始投资，便能越早达到创富目标，从而能越早使自己与家人享受创富的成果；越早开始投资，利滚利，时间越长，所需投入金额就越少，赚钱就越轻松愉快。

关于投资，投资名家索罗斯在这方面十分在行地运用了一个简单的原理：不把所有的资金投资在某一种股票上。他的基金从事市场里的各种交易，包括货币、商品、债券和股票等。对此，索罗斯解释道：“多向投资的做法或许分散了基金的力量，但是，只要考虑到金融市场是一个高风险的地方，变幻莫测，每个人的投资随时有亏损的可能，你就会明白，分散投资是最保险的投资方法，即使有了差错，也不会使你一下子变成穷光蛋。”

1985年底，索罗斯在英镑上有8700万美元的空头，在石油方面有2亿美元空头，在股票和期货中投资了10亿美元，债券方面投资了15亿美元。在各个不同的市场，他共投入了达40亿美元的资金。

索罗斯不仅倾向投资很多不同的资产类别，包括外汇、商品、工业投资等，而且在同一种资本类别里，他也运用“分散投资思维”，尽量做到不只用自己的钱投资。比如买股票，他一般只付50%的现金，另外50%的资金用借来的支付；有时也用债券作为抵押，以便借到更多的钱。这样，他只需用1000美元，就至少可买进价值5000美元的长期债券，假如这种债券下跌，直接损失就会很小。

1987年10月，他因错误地认为日本东京股票市场将会崩溃，而把几十亿美元从那里转移到华尔街，结果华尔街股市先于东京股市崩溃，他损失了3000万美元。但由于他的基金在其他金融市场和股票上赢利，基金会的资产净值反而增加了147%，达到18亿美元以上，这次损失对他根本不算什么。

李嘉诚曾这样说：“正如日本商人觉得本国太小，需要为资金寻找出路一样，香港的商人也有这样的感觉。说一个大家都明白的道理，根据投资法则，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”投资者不能把全部希望都只压在一处，而应“鸡蛋分篮”，分散风险，多处投资，则会多点收益。

联合利华是一家有着一百多年历史的老牌公司，它经久不衰并成为“世界食品工业之王”。它之所以能获得如此巨大的成功，与其经营方针和管理体制是分不开的。

商品多样化和商标多样化是联合利华经营管理上的一大显著特点，也是它最巧妙的经营之道。联合利华的许多名牌产品走俏世界，但没有冠以统一的联合利华的商标，都以独立的形象出现在消费者面前。这样，商品、商标的多样化避免了单一、呆板的消费形象，给消费者以丰富多彩的感觉，满足了人们的好奇心理。同时，也避免了一种商品品牌牵连公司其他商品的风险，它的每一类产品，都有几种到几十种的不同品牌，使公司始终处于“东方不亮西方亮”的有利位置。

合理让利和以退为进是联合利华发展史上多次使用并因此获得更大利益的经营策略。第二次世界大战后，非洲各国的民族解放和独立运动风起云涌，联合利华在非洲的许多小公司都面临着巨大的危机。当时联合利华在权衡利弊后采取了以退为进的经营策略，较好地照顾了非洲国家的利益。虽然看起来公司为此让了许多利，但实际上换来的是更大的经营空间和政府支持，联合利华在这些国家取得了更加长远的利益，对公司的发展起到巨大的推动作用。

高度集中的管理体制是联合利华制胜的又一法宝。公司体系庞大，但管理机制非常集中，组织十分严密。联合利华的管理机制可谓精简、高效，在伦敦和鹿特丹的公司总部都只有一名董事长、一名副董事长和一名秘书，它在全世界子公司的体系也一样。这样的管理体制可以统一协调市场经营和管理，提高和保证工作效率。

“不要把鸡蛋放在一个篮子里，除非你有花不完的钱。”某位亿万富翁曾这么说过。鉴于投资的风险性，万不可把所有的钱压在一个“宝”上，分散投资，可使你的利润“东方不亮西方亮”。物极必反，并不是说投资目标越多越好，因为研究表明，当达到一定量时，分散投资的做法减少风险的作用就很小了，所以，在分散的同时，一定要把握“量”的多少。

楼市低迷，买房就买“迷你型”

小户型功能齐全、价格便宜，在房价下跌的时候，买“迷你型”房屋是你的最佳选择。

2008年以来，房地产市场可谓“愁云惨淡”。楼市“金九”未现，“银十”上旬依然不被看好，价量齐跌态势并未改变。许多房地产商纷纷低价开盘，全国呈现出“热浪般”的降价促销趋势。这一现象表明，很多开发商到了观望底线，开始调低利润预期，降价套现。不过，除了部分购房者出手外，由于买涨不买跌的心理因素，一些有承受能力的购房者依然选择观望，等待“探底”，致使成交量没有走出疲软。

有关人士认为，尽管房价仍有下降的可能，但在挤掉泡沫、到达供需双方的承受平衡点时，或许就是交易的机会，该出手时就出手，无论是开发商，还是购房者。当然，区域走势在分化，个案品质有差异，有的仍在上涨，需要具体把握。

就在楼市低迷的时候，很多人都开始热衷小户型。为什么？不是投资，是因为首付低，总价低。所以，小户型成为许多人投资的重要项目。

所谓小户型，是指一居室销售面积在60平方米以下的住宅。小户型虽然面积小，但“麻雀虽小，五脏俱全”，空间安排相对紧凑，厅的面积在20平方米以内，卧室的面积在15平方米以内。有的超小户型甚至如同酒店标准间，无论平层还是复式，都只有一个卫生间，没有单独的厨房。其特点是空间面积小，但地理位置好，设计风格另类。据测算，在北京市内购买一套小户型，回报率高达7%左右，如果按银行同期一年存款利息计算的话，比银行高3倍，比国家20年长期国债还高60%。这么高的回报率，对于投资者来说，还是具有很强的吸引力的。何况这种长线投资风险很小。

小户型的购买人群多为企业年轻白领、中低收入阶层、投资需求者。小户型空间面积有限，居室分割有异同，购房时还要仔细考虑，否则日后的居住生活可能会受到影响。那么，如何来选择小户型呢？

第一，生活便利。买房自住，主要是要考虑到生活的方便，因此周边的生活配套设施必须齐备，大型的购物设施诸如大卖场、综合市场等必须具备，最好是在10分钟的步行范围之内；再就是医院、学校、幼托设施等也不能缺少；还有诸如银行、餐饮店等也应有分布。如果再齐全一些的话，文化娱乐设施最好也能找到。

第二，交通状况良好。对于上班一族来说，便捷的交通状况必不可少，否则将会由此带来诸多不便。目前，性价比较高的交通设施是轨道交通，快捷而且所耗费的成本不是很高，因此购房者可以尽量在轨道交通线路附近寻找房源。

第三，房屋功能。小户型由于面积小，如果设计不合理，就会造成局促的感觉，其居住舒适性会大打折扣。因此，建议在购买小户型时一定要注意户型最好是选择独立功能分开的户型，厨房与卧室需要适当隔开，明厨明卫，且实用性要高。

第四，采光问题。房屋采光最好可以从不同角度引进阳光。同时要考虑交通状况，进出小区的道路要便捷、顺畅，选择紧邻外界公路或是正对小区主干道的楼房时，要考虑到过往车辆带来的噪声及灯光对夜间休息的影响；还要注意与之相邻的楼房的情况，尽量争取“阳光权”、“景观权”和“隐私权”。

第五，升值潜能。房屋的升值潜力在很大程度上由地段来决定，一般情况下，街道、小区环境及物业配套设施成熟的区域，购物便利，靠近公园、超市、医院、学校等场所的区域，以及租赁热点区域的房屋容易出售，保值功能也相应比较强。同时，小区周边的绿化情况、人文景观状况及靠近绿地周边的物业，升值潜力也不俗。